医療保険の比較研究室

更新型（1〜10年更新）
　共済系保険には最近CMにも力の入っているこくみん共済（全労済）やCOOP共済、都民共済の商品のうち医療タイプの代表商品をノミネート、通常の保険会社の商品には外資系のチューリッヒの商品を対象としました。

商　品　名	外資系保険 （チューリッヒ）	こくみん共済 （医療タイプ）	COOP共済 （たすけあい）	都民共済 （入院2型）
入院保障	5000円/日	6000円/日	5000円/日	5000円/日
月々の掛け金	1178円（33歳） 1620円（43歳） 2560円（53歳）	1600円	2000円	2000円
割戻金・割戻率	-	-36.2%	-15%	-35.2%
実質の掛け金	同上	1053	1700	1296
保険期間	10年	1年	1年	1年
対象入院	1日目から	1日目から	1日目から	5日目から
１入院の 最大支給日数	60日/回	180日/回	184日/回	124日/回
手術一時金	50000円/回		40000円/回
事故通院保障		2000円/日	1500円/日	1000円/日
死亡保障		110万円	50万円	500万円
備考	インターネット割引・年払割引有。	60歳まで掛金一律、70歳まで更新可。	60歳まで掛金一律、80歳まで更新可。	60歳まで掛金一律、85歳まで更新可。

　※この情報は平成18年2月1日時点のものです。
　※割戻率は平成16年度の値です。

　いかがでしょうか。共済系医療保険の掛金と割戻金（こくみん共済36.2%）にまず驚きますが、それにも増して保障の手厚さにも納得できます。
　入院日数180日あれば一般的な病気の平均入院日数を充分すぎるくらいカバーできますし、事故の通院保障もついています。
　更新型を希望する方には自信を持ってお薦めします。

注）60歳以降も10年程度延長できますが、保険料は同じでも保障額は半額程度になります。超長期的（老後年金生活時）な視点に立てば終身保険が望ましいのではないかと考えています。
代表的な終身医療保険
　・総合医療保険（全労済）万が一の場合保険料免除
　・エバーハーフ（アメリカンファミリー）60歳以降は掛金半額。
　・すこしであんしん終身保険（アリコ）60歳で掛け金の払込完了、以降も保障は続く。


終身型
　ここでは、終身型の医療保険について共済系保険と通常の保険会社商品を比較してみます。
　共済系保険にはこくみん共済（全労済）の新総合医療共済、通常の保険会社の商品には外資系のアフラックのエバーを対象としました。
　なお、短期更新型では比較したCOOP共済と都民共済には終身型の医療保険はありません。

商品名	アフラック （エバー）	アフラック （エバー）	こくみん共済 （新総合医療共済）	COOP共済	都民共済
入院保障	5000円/日	5000円/日	5000円/日	商品なし	商品なし
月々の保険料	1880円（33歳）	2692円（33歳）	2510円（33歳）
保険期間	終身	終身	終身
対象入院	1日目から	1日目から	1日目から
１入院の 最大支給日数	60日/回	180日/回	180日/回
手術一時金	80000円/回	80000円/回	50000円/回
入院後通院	3000円/日	3000円/日
事故通院保障
死亡保障
備考	60,65歳以降半額 エバーハーフあり	60,65歳以降半額 エバーハーフあり	万一掛金免除

　※この情報は平成18年2月1日時点のものです。

　同一条件（最大支給日数120日）で比較するとエバーも新総合医療共済もほぼ同額の掛金となっています。
　通常、条件が同じであれば保険料はほぼ同額になりますが、安い順番は共済系、外資系、大手生命保険会社というのが一般的な傾向です。
　特記事項としては、新総合医療共済は万が一の場合（不慮の事故により所定の身体障害状態になった場合）に、掛金の払い込みは免除となり、しかも保障はそのまま生涯継続します。生命保険でも同様の特約を売りにしている商品が最近多く開発されています。
　ここでは、終身保障の終身払いの保険を紹介しましたが、その他の商品もいろいろ開発されていますので参考にしてください。

　その他特徴的な終身保険
・エバーハーフ（アフラック）60,65歳以降の保険料が半額の終身保険
・アリコ（すこしであんしん終身医療保険）保険料の払い込み期間を終身、60歳、65歳、70歳のいずれかに選択でき、万が一の場合は保険料免除

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